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政策性企业经营贷款

2014/7/7 9:31:01

详细介绍
  • 额度:500万,1年期,可续贷

  • 利率:3.86%,先息后本,个案各议

  • 留言咨询


贷款产品介绍

企业政策性贷款,是银行联合中小微担保基金中心向中小企业提供的贷款,用于补充企业经营过程中的资金周转需求,属于无抵押贷款、无担保、信用贷款。最高贷款额度为300万,贷款期限3年。

要求申请的企业经营年限满2年。开票额1000万左右,相对于企业税贷企业发票贷款,其额度高、利率低,沟通性强,审批力度大,到期可续贷(如客户在沪固定资产多可放宽开票额要求)。

个案各议,不可自行判断;

贷款客户群体首选:科技型企业、创新性企业、制造类企业等高新技术行业。

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企业政策性贷款产品

1、贷款年限:1年期

2、额度上限:500W

3、产品年利率:3.86-5.5,中小微企业担保基金金0.5%

4、还款方式:先息后本

5、放款账户:新开立一般账户

贷款进件条件:

(1)申请人及企业要求

1.年龄:25-65周岁

2.户籍:中国公民

3.主贷人:实际控制人或企业股东(法人配偶及所有股东需签署个人征信授权书,如实际控制人作为主贷人,实际控制人需为法人直系亲属)

4.个人征信:负债不可过高,5年内无恶性逾期,当前不能有涉诉

5.企业成立要求:需成立满两年

6.开票要求:上年度开票1000W左右

7.企业要求:企业在上海有实际经营地址,企业负债比不超30%

(2)放贷禁入行业

钢材、木材、石材、大宗贸易、娱乐行业、高污染、高危险、高能耗行业、房地产类、金融类等


(3)贷款所需材料

身份证、营业执照、开户许可证、公司章程、验资报告、相关资质证书、房产证明、户口本、结婚证、近一年对公对私流水、上两年度年报、近期三个月月报、近半年纳税申报表、近半年缴税凭证、近期主要购销合同(上下游至少每样三份)、办公场地租赁合同、近三个月水电费账单。

贷款产品优势

沟通性强,审批力度大,到期可续贷(如客户在沪固定资产多可放宽开票额要求);

备注:个案各议,不可自行判断;客户群体首选:科技型企业。创新性企业。制造类企业。等高新技术行业

贷款服务流程

1.贷款咨询

了解客户贷款需求:由客户经理详细了解客户贷款需求。

出具初步贷款方案:根据客户的贷款需求出具融资贷款方案,由客户确认。 

2.贷款服务签约

贷款服务合同:客户认可我方出具的融资贷款方案,和我们签订贷款服务合同,免收服务定金。

3.提交贷款材料进件

贷款人按我方要求准备齐贷款申请材料,我方收齐材料后审核无误进件至银行进入审批流程。

4.银行审批

银行审批流程在不补资料的情况下最快两周出具审批意见函,后提交中小微担保基金中心进行审批,中小微担保基金审批流程一般会在两周内完成。

5.贷款放款

银行会根据自身流程邀约客户开立本行一般账户,或银行出具审批意见函后,或中小微担保基金中心审核完成出具担保函后,中小微出具担保函后客户去银行签署贷款合同,签署贷款合同,签完合同即放款。


贷款案例:

贷款客户张先生在上海开办了一家机电公司,属于生产型企业,公司30来人,有研发、生产,因去年疫情导致业务大幅下滑,公司经营困难,张老板自己之前有借贷过200万,但没想到疫情影响很大,公司目前现金流很紧张。

客户贷款要求:

希望贷款500万,因家里人不同意房产抵押贷款,只能做企业信用贷款

贷款客户公司状况:

公司成立且正常经营超过3年

2020年开票额500万左右

有厂房、设备、法人张老板在上海宝山有房产

目前有接到大订单,有账期,需要企业做一定前期研发再生产;

之前也供货给一些大公司,但成交额不大

贷款人征信:

征信无逾期

近期有过两笔贷款审批记录,据了解是因为此前张老板近两个月找过银行和两家贷款公司,开始也承诺能办,但最终也没审批通过,还凭空在征信上多了两笔“贷款审批”记录。

企业负债100万左右,企业有一些生产物料、成品和应收账款,货值大约100万左右

贷款方案描述:

经沟通,我们为张老板安排的政策性企业经营贷产品,前期准备了一些企业经营资料用于增信,并汇同银行人员下户实际调查贷款人企业实际经营状况,经过4周左右的加急办理,成功帮张老板从银行贷款300万,年化利率5%,先息后本,3年期,每年需归一次本。
同时又帮张先生申请了几张企业授信的信用卡,额度50万,可分期还款,月息6厘,折合年化7.2%,基本满足了张老板的要求。

政策性企业经营贷适合的企业

个案各议,沟通性强,审批力度大,到期可续贷,首选:科技型企业、高新技术创新性企业、制造类企业


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