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房产抵押贷款到底能贷多少钱?利率高吗?申请有什么技巧?

2011/5/6 17:45:43

详细介绍

许多人缺资金时,都会想到去银行贷款


从银行获取贷款,目前主要有2种方式:一种是信用贷款,不需要抵押和质押,凭借的是借款人的信用;另一种是抵押和质押贷款,质押贷款使用的少,在现实的融资当中,抵押贷款发生的最多,而且多以住房为抵押物申请抵押贷款。


关于房产抵押借款,大家关心的问题较多。例如,房产抵押贷款到底能贷多少钱?利率很高吗?在办理过程中有什么技巧?



01

房产抵押借款能贷多少钱

以房产为抵押物,向银行申请贷款,能贷到多少钱,主要受2个因素的影响:


一是房产的价值


在房产抵押贷款中,要对房产进行评估。银行根据评估公司的评估价格,按一定的贷款成数,给予借款人借款额度。但需要注意的是,房产的销售并不是房产的评估价值。在现实中,房产的评估价格一般要低于房产的销售价格。


例如,某个城市的一个小区,100平方米的二手房可以销售180万元,每平方米售价约为1.8万元。但评估公司对这套房产进行评估时,往往不会给出一个平米1.8万元的评估价,评估价会低较多,例如一平米1.3万元。



二是贷款成数


贷款成数,就是银行在审批贷款时,抵押物(房产)的评估价进行一个打折,这个打折的幅度就称为贷款成数,即贷款总额占整个抵押物价值的比例。以10%为一个成数单位,例如,房产评估价值为100万,贷款70万元,那么这笔房产抵押贷款的成数就是7成。


从目前来看,银行对于房产抵押贷款的成数一般控制在8成到6成之间,即房产评估价格的80%至60%。大型银行抵押贷款成数低,小型银行抵押贷款成数高。


以上述市价180万元的房产,评估价130万元计算,在贷款成数7成的情况下,大约能贷到90万元。



02

房产抵押贷款利率多高

从目前银行贷款利率执行的情况来看,房产抵押贷款利率有高有低,受贷款种类的影响较大。


一、房产抵押消费贷款利率较高


对于房产抵押消费贷款,银行出于市场需求和贷款风险的考虑,一般会将房产抵押贷款利率定价较高,会在LPR利率的基础上大幅加点。目前,5年以上的房产抵押消费贷款利率在5%至8%之间。



二、房产抵押经营性贷款利率较低


如果是个体工商户,以房产为抵押向银行申请个体经营性质的贷款,那么利率就较低了。因为在国家大力推行普惠金融的环境下,银行为了支持个体行业的发展,降低了对个体工商户的贷款利率。


目前,许多银行对于3年期以内的房产抵押个体经营贷款,一般是执行1年期的LPR利率为3.85%(2021年2月公布的数据),即便是5年期以上的贷款,利率一般也不会超过5%。



03

房产抵押贷款申请有什么技巧

对于房产抵押消费贷款的技巧,我们可以从申请成功率和贷款利率两个方面来分析。


从申请成功率来看,向中小银行申请房产抵押消费贷款更容易通过。特别是地方性的小银行(例如城市商业银行、农村商业银行、村镇银行),对于房产抵押贷款还是十分欢迎的。而大型的商业银行,普遍推出个人纯信用的消费贷款(例如建设银行的个人快贷、工商银行的融e借等),取代了房产抵押消费贷款。



从降低房产抵押贷款利率的角度从发,要首先向规模较大的商业银行申请贷款,因为这些银行对于房产抵押消费贷款利率的定价要比区域性银行低。在向规模较大商业银行申请贷款失败之后,再向区域性银行和地方性小银行申请贷款。#房产抵押贷款#


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